Η Τράπεζα Κύπρου συνεχίζει να καταγράφει εντυπωσιακές οικονομικές επιδόσεις, με τα κέρδη μετά τη φορολογία να ανέρχονται στα 235 εκατ. ευρώ για το Α’ εξάμηνο του 2025, διατηρώντας σταθερά τα επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18,4%, ξεπερνώντας τον ετήσιο στόχο και επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μοντέλου της Τράπεζας.
Παράλληλα, η εισαγωγή τακτικών μερισμάτων και η δέσμευση για υψηλές αποδόσεις προς τους μετόχους αποδεικνύουν τη μακροπρόθεσμη στρατηγική σταθερότητας και ενίσχυσης της εμπιστοσύνης της αγοράς. Αναλυτικότερα, σε ανταμοιβή της ισχυρής επίδοσης, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε την καταβολή ενδιάμεσου μερίσματος ύψους €0,20 ανά μετοχή, με ημερομηνία αποκοπής την 22α Σεπτεμβρίου και πληρωμή στις 20 Οκτωβρίου 2025.
Το ενδιάμεσο μέρισμα αντιστοιχεί σε περίπου 87 εκατ. ευρώ, ήτοι ποσοστό 40% επί της προσαρμοσμένης κερδοφορίας. Αξιοσημείωτο, ότι η Τράπεζα στοχεύει συνολική διανομή 70% για το 2025, στο ανώτατο άκρο της πολιτικής διανομών.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος Πανίκος Νικολάου δήλωσε: «Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ισχυρή επίδοση κατά το α’ εξάμηνο 2025, καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ. Η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18.4%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025, υποστηριζόμενη από τον ισχυρό νέο δανεισμό και τη βελτιωμένη ρευστότητα. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών. Αναμένουμε να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025. Επιπρόσθετα, το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%1, ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1.7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. για το α’ εξάμηνο 2025. Ο ισολογισμός μας παραμένει ισχυρός και με υψηλή ρευστότητα, επωφελούμενος από την ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 215 μ.β. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας αυξήθηκαν σε 20.6% και 25.8% αντίστοιχα. Επιπρόσθετα, η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 6% σε ετήσια βάση, σε 20.9 δισ. ευρώ στις 30 Ιουνίου 2025. Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Ιούλιο 2025 ολοκληρώσαμε την εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου Λτδ, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε 29.3 εκατ. ευρώ σε μετρητά. H εξαγορά αυτή ενδυναμώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος».
Σταθερότητα και ανάπτυξη σε ένα προκλητικό οικονομικό περιβάλλον
Παρά την παγκόσμια αβεβαιότητα, η κυπριακή οικονομία συνεχίζει να υπεραποδίδει, με την ανάπτυξη να προβλέπεται στο 3% για το 2025, έναντι μόλις 0,9% στην Ευρωζώνη. Η Τράπεζα Κύπρου, λειτουργώντας σε αυτό το ευνοϊκό μακροοικονομικό περιβάλλον, επωφελήθηκε από την αυξημένη ζήτηση για δανεισμό, ιδίως στον εταιρικό και διεθνή τομέα.
Ο νέος δανεισμός για το Α’ εξάμηνο ανήλθε στα 1,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση της τάξης του 31%. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στα 10,66 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 5% σε σχέση με τα τέλη του 2024.
Ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) προς συνολικά δάνεια μειώθηκε περαιτέρω στο 1,7%, επιβεβαιώνοντας τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου. Η κάλυψη των ΜΕΔ ενισχύθηκε στο 124%, ενώ η χρέωση πιστωτικών ζημιών παρέμεινε σε χαμηλά επίπεδα, μόλις στις 36 μονάδες βάσης.
Ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια και οργανική δημιουργία κεφαλαίων
Η Τράπεζα διατήρησε υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, με τον δείκτη CET1 να ανέρχεται στο 20,6% και τον συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 25,8%. Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων έφτασε τις 215 μονάδες βάσης για το εξάμηνο, ενώ η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €5,80, σημειώνοντας άνοδο 10% σε ετήσια βάση.
Το κόστος προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 36% (αναπροσαρμοσμένο), καταδεικνύοντας την αποτελεσματική διαχείριση των δαπανών. Παρά τη μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους (-12% σε ετήσια βάση), η συνολική κερδοφορία διατηρήθηκε μέσω της ενίσχυσης των μη επιτοκιακών εσόδων και της συγκράτησης των λειτουργικών εξόδων.
Eνίσχυση του ασφαλιστικού σκέλους
Σημαντική στρατηγική κίνηση για το εξάμηνο αποτέλεσε η εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου έναντι 29,3 εκατ. ευρώ, ενισχύοντας περαιτέρω τη θέση του Συγκροτήματος στον ασφαλιστικό τομέα. Η συναλλαγή αναμένεται να ενδυναμώσει τα μη επιτοκιακά έσοδα, υποστηρίζοντας τη διαφοροποίηση των πηγών κερδοφορίας.
