Στόχο για να δώσουν νέα στεγαστικά δάνεια πάνω από 1 δισ. ευρώ έχουν θέσει οι τράπεζες και στο πρώτο εξάμηνο κινήθηκαν εντός του πλαισίου με νέες εκταμιεύσεις 507 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 1,8% από πέρυσι.
Πρόκειται για 3.097 ποιοτικά νέα δάνεια μειωμένου κινδύνου σε υψηλά ποσοστά, με εξασφάλιση οικιστικών ακινήτων που αντιστοιχούν σε μέσο δάνειο αξίας 78.000 ευρώ. Περίπου 6 στα 10 είναι με σταθερά επιτόκια για τα δέκα πρώτα χρόνια.
Ωστόσο, η μικρή αυτή αύξηση δεν ισοδυναμεί και με καθαρή πιστωτική επέκταση στα στεγαστικά, αφού τα νέα δάνεια είναι μικρότερα από τις εξοφλήσεις ή και το σύνολο των στεγαστικών δανείων στα χαρτοφυλάκιά τους μειώνεται σταθερά από το Σεπτέμβριο 2022, έχοντας φθάσει τον Οκτώβριο σε 28,158 δισ. ευρώ, ένα ποσό μειωμένο περίπου 100 εκατ. ευρώ από τον προηγούμενο μήνα.
Σύμφωνα με στοιχεία Ιουνίου περίπου 10,5% των στεγαστικών δανείων ήταν μη εξυπηρετούμενα αν και πρέπει να ληφθεί υπόψη το μεγαλύτερο ακαθάριστο σύνολο στεγαστικών δανείων του Ιουνίου, όπως προκύπτει από στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Η ΤτΕ έχοντας σχολιάσει ότι τα κριτήρια των τραπεζών για τη χορήγηση των δανείων δεν χαλάρωσαν επισημαίνει ωστόσο τη μείωση των δανείων στην αγορά.
Όπως αναφέρει την περίοδο 2005-2007, η ετήσια ροή στεγαστικών δανείων ανερχόταν ετησίως σε 12 δισ. ευρώ κατά μέσο όρο σύμφωνα με τα ιστορικά στατιστικά στοιχεία της.
Σημαντικό ρόλο στη μείωση των στεγαστικών δανείων έχει παίξει ασφαλώς και η αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ που οδήγησε σε άνοδο τα επιτόκια Euribor στα οποία βασίζονται τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και τα οποία κυμάνθηκαν μεταξύ 3,94% και 4% τον Οκτώβριο που είναι τα υψηλά περιόδου (μεταξύ 3,95%-3,97% το Δεκέμβριο έως τώρα).
Το αποτέλεσμα ήταν να παραμείνει οριακά στα 4,42% το μέσο επιτόκιο των παλαιών στεγαστικών δανείων, αλλά να αυξηθεί το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων στα 5,10% από 4,42%. Χαρακτηριστικά το μέσο ευρωπαϊκό επιτόκιο που περιλαμβάνει τα παλαιά στεγαστικά δάνεια είναι με στοιχεία ΕΚΤ στο 3,91% αυξημένο 3 μονάδες, ενώ τα κυμαινόμενα στεγαστικά έχουν μέσα επιτόκια 4,28% για ένα έως πέντε χρόνια και 3,78% μέχρι τα 10 χρόνια.
Το μεγαλύτερο μέρος των νέων δανείων 73,4% είναι χαμηλού κινδύνου και σε δανειολήπτες με επαρκές εισόδημα και ικανοποιητική ικανότητα εξυπηρέτησης δανείου. Το 25,6% των εκταμιεύσεων δανείων χαρακτηρίζονται ως μεσαίου κινδύνου. Οι εκταμιεύσεις δανείων που ταξινομούνται στην κατηγορία υψηλού κινδύνου (κόκκινη απόχρωση) αντιστοιχούν σε μόλις 1,1% επί του συνόλουτων δανείων σύμφωνα με την ΤτΕ.
Σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία:
Οι περισσότερες εκταμιεύσεις (96,8%) προορίζονται για αγορά οικιστικών ακινήτων για ιδιοκατοίκηση, ενώ μόλις το 3,2% αφορά δάνεια για αγορά οικιστικών ακινήτων προς εκμίσθωση.
- Η μέση εκταμίευση δανείου ανήλθε σε 78.000 ευρώ. Το μερίδιο αγοράς των τεσσάρων σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων φθάνει 91,5% στα νέα στεγαστικά. Οι άλλες εμπορικές τράπεζες και οι συνεταιριστικές είχαν μερίδιο αγοράς 7,6% και 0,9% αντίστοιχα
- Το 59% του συνόλου των νέων δανείων, έχει αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών, ενώ οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεταξύ 5 και 10 ετών φθάνουν το το 19% του συνόλου. Τα δάνεια με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μικρότερη ή ίση του ενός έτους αντιπροσωπεύουν μόλις το 7,4% του συνόλου των νέων δανείων
- Η μέση διάρκεια δανείου είναι τα 24 έτη. Το 21,9% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 15 έτη, το 37,5% έχουν διάρκεια από 15 έως 25 έτη, ενώ το 34,6% έχουν διάρκεια από 25 έως 30 έτη και το υπόλοιπο 5,9% πάνω από 30 έτη
