Ξεπέρασαν τα 600 εκατ. ευρώ τα νέα επιχειρηματικά δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις τον Ιούνιο, αλλά υποχώρησαν περίπου στα 250 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο, σύμφωνα με τραπεζικές πηγές. Ο τραπεζικός δανεισμός του Ιουνίου ήταν ο μεγαλύτερος σε δωδεκάμηνη βάση κι έφερε το σύνολο του επιχειρηματικού δανεισμού αρκετά πάνω από τα 3,5 δισ. ευρώ, πέριξ των 3,7 δισ. ευρώ.
Ωστόσο, τα επιτόκια της ΕΚΤ είναι αυτά που δεσπόζουν και καθόρισαν το κλίμα, καθώς μετά την πρώτη αύξηση, τράπεζες, ενδιαφερόμενοι και δανειολήπτες αναμένουν την απόφαση της ΕΚΤ. Επιπλέον τα κυμαινόμενα επιτόκια αυξήθηκαν ήδη από τα μέσα Ιουλίου, όταν το euribor τριμήνου πέρασε για πρώτη φορά σε θετικό έδαφος.
Ήδη το euribor γράφει τιμές άνω του 0,65% και κινείται έντονα ανοδικά από τον περασμένο Δεκέμβριο.
Έτσι, παράλληλα με τη μείωση στα ποσά των νέων δανείων ανέβηκαν τα επιτόκια για υφιστάμενα και νέα δάνεια στεγαστικά, καταναλωτικά ή επιχειρηματικά με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Στα νέα δάνεια προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις με το μέσο επιτόκιο να φθάνει το 3,62%, ενώ μειώθηκε στο 2,58% το επιτόκιο του συνόλου των νέων επιχειρηματικών δανείων, τα οποία όμως ήταν λιγοστά, όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Επίσης το μέσο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,37%.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ οι μεγάλες επιχειρήσεις που δανείστηκαν για μεγαλύτερα ποσά, πέτυχαν σημαντικά καλύτερους όρους δανεισμού, καθώς η φερεγγυότητα έπαιξε το ρόλο της.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,63%.
Για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 3,60% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 40 μονάδες βάσης στο 2,52%.
Η εικόνα των επιτοκίων θα αποσαφηνιστεί -ανοδικά σε κάθε περίπτωση- με τις αποφάσεις της ΕΚΤ σε λίγες μέρες και θα απεικονιστεί στην αγορά. Στην πολιτική που επιχειρούν να διαμορφώσουν για νέα μεγάλη αύξηση επιτοκίων 0,75% από την ΕΚΤ οι βόρειοι, αντέδρασαν οι νότιοι και είναι χαρακτηριστικές τόσο οι παρεμβάσεις που ήρθαν από πλευράς Γαλλίας όσο και αυτές του Έλληνα Κεντρικού Τραπεζίτη Γιάννη Στουρνάρα που συντάχθηκε με τις απόψεις του οικονομικού επιτελείου της ΕΚΤ προτείνοντας να γίνουν σταδιακά και προσεκτικά όλες οι κινήσεις κι εν προκειμένω οι αυξήσεις επιτοκίων.
Στο μεταξύ σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, τα επιτόκια των καταθέσεων έμειναν σταθερά, αλλά το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,53 εκατοστιαίες μονάδες, από 3,48%. Αυξήθηκε δηλαδή 8 μονάδες βάσης μέσα σε ένα μήνα.
Επιτόκια νέων δανείων
Η μείωση των ποσών στα δάνεια ή και η απροθυμία στη ζήτηση τον Ιούλιο, διαμόρφωσε την εξής εικόνα:
- Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,84%. Εδώ και πάλι έπαιξε το ρόλο της η μικρή ζήτηση κι η εξίσου μικρή προσφορά.
- Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,13%, από 14,11% τον Ιούνιο.
- Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 11,33% από 11,36% τον Ιούνιο.
- Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 3,76%.
- Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,37%.
- Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 43 μονάδες βάσης, τον Ιούλιο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 2,58%.
- Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 37 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,62%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Στο μεταξύ η άνοδος του euribor τριμήνου που πέρασε σε θετικό έδαφος από τις 14 Ιουλίου, έπαιξε το ρόλο της σε όλα τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,56%, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ,
- *Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,15%.
- *Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,39%.
- *Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,11%.
Το μέσο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,26%.
