Η στροφή της Ευρωπαϊκής Ένωσης προς την ενίσχυση της αμυντικής βιομηχανίας και των τεχνολογιών διττής χρήσης αρχίζει να αλλάζει και τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες αντιμετωπίζουν τη χρηματοδότηση του συγκεκριμένου κλάδου. Η συμφωνία της CrediaBank με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ), μέσω της οποίας μπορούν να κινητοποιηθούν έως και 200 εκατ. ευρώ νέων χρηματοδοτήσεων, αποτελεί μία από τις πρώτες κινήσεις προς αυτή την κατεύθυνση στην Ελλάδα.
Το Liberal συνομίλησε με τον Κωνσταντίνο Χριστοδούλου, Chief Corporate Banking Officer της CrediaBank, και την Ειρήνη Μποτονάκη, Global Relationship Manager, Banking Sector, Greece & Cyprus Financial Institutions Department της ΕΤΕπ, λίγες ημέρες μετά την υπογραφή της συμφωνίας στην Αθήνα.
Τα 2 στελέχη υπογραμμίζουν το ρόλο που έχει η συνεργασία τους και και στις κατάλληλες προϋποθέσεις που -υπάρχουν από τώρα- για διεύρυνση της συνεργασίας τα επόμενα χρόνια.
Έμφαση δόθηκε στο ότι η CrediaBank αποτελεί την πρώτη μη συστημική τράπεζα στην Ευρώπη και τη δεύτερη ελληνική που εντάσσεται στο πρόγραμμα της ΕΤΕπ για την Ασφάλεια και την Άμυνα, ενδεικτικό των δυνατοτήτων της τράπεζας για να στηρίξει αποτελεσματικά την ελληνική επιχειρηματικότητα.
Σε αυτό το πλαίσιο, τονίζεται πως η πρόσφατη συμφωνία αποτελεί την αρχή μιας μακροπρόθεσμης συνεργασίας, που έχει αρχίσει ήδη να επεκτείνεται και στη χρηματοδοτική μίσθωση (leasing), ώστε να προσφέρει περισσότερες λύσεις χρηματοδότησης στις ελληνικές επιχειρήσεις
Επιπλέον, σημειώνεται ο κρίσιμος ρόλος της ΕΤΕπ ως πάροχος πόρων σε προνομιακούς όρους προς διοχέτευση στην πραγματική οικονομία από τραπεζικούς εταίρους με γρήγορο, αποτελεσματικό και υπεύθυνο τρόπο.
Συνέντευξη στον Αλέξανδρο Βέλμαχο
Κ. Μποτονάκη, ποιες ανάγκες της ελληνικής οικονομίας φιλοδοξεί να καλύψει η συγκεκριμένη συνεργασία;
Η συνεργασία μας με την CrediaBank αντανακλά την πεποίθηση της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων ότι η ανταγωνιστικότητα της ευρωπαϊκής οικονομίας περνά μέσα από ισχυρότερες και πιο ανθεκτικές επιχειρήσεις. Στην Ελλάδα, εξακολουθεί να υπάρχει σημαντική ανάγκη για πρόσβαση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των επιχειρήσεων μεσαίας κεφαλαιοποίησης σε μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση, ιδιαίτερα σε τομείς που απαιτούν υψηλές επενδύσεις, τεχνολογική εξειδίκευση και σημαντικό κεφάλαιο για να αναπτυχθούν. Ένας από αυτούς είναι το οικοσύστημα της ασφάλειας και της άμυνας, το οποίο αποκτά ολοένα μεγαλύτερη σημασία τόσο για την ελληνική όσο και για την ευρωπαϊκή οικονομία.
Μέσω της νέας μας συμφωνίας με την CrediaBank, φιλοδοξούμε παρέχοντας χρηματοδότηση με ευνοϊκούς όρους να διευκολύνουμε αυτές τις επιχειρήσεις να υλοποιήσουν παραγωγικές επενδύσεις, να ενισχύσουν την καινοτομία τους, να αναπτύξουν νέες τεχνολογίες και να αποκτήσουν μεγαλύτερη ανθεκτικότητα σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό διεθνές περιβάλλον.
Με την αναμενόμενη μόχλευση των πόρων, εκτιμούμε ότι θα κινητοποιηθούν χρηματοδοτήσεις έως και 200 εκατ. ευρώ για επενδύσεις στην πραγματική οικονομία. Η συμφωνία, όμως αυτή, έχει και μια ευρύτερη διάσταση. Οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην ασφάλεια και την άμυνα συχνά αντιμετωπίζουν δυσκολίες πρόσβασης στη χρηματοδότηση, λόγω των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών του κλάδου αλλά και της περιορισμένης διαθεσιμότητας εξειδικευμένων χρηματοδοτικών εργαλείων. Η ΕΤΕπ επιδιώκει να καλύψει αυτό το χρηματοδοτικό κενό, ώστε βιώσιμες και καινοτόμες επιχειρήσεις να μπορούν να αναπτυχθούν και να συμβάλουν στην ευρωπαϊκή τεχνολογική υπεροχή, τη βιομηχανική ανθεκτικότητα και τη στρατηγική αυτονομία.
Τέλος, η επιλογή της CrediaBank έχει και έναν ιδιαίτερο συμβολισμό για εμάς, αφού είναι η πρώτη μη συστημική τράπεζα στην Ευρώπη και η δεύτερη τράπεζα στην Ελλάδα που συμμετέχει στο εξειδικεύμενο πρόγραμμα της ΕΤΕπ για την Ασφάλεια και την Άμυνα, καθιστώντας έτσι την χώρα μας, την Ελλάδα, την πρώτη χώρα πανευρωπαϊκά που διαθέτει περισσότερους από έναν χρηματοπιστωτικούς εταίρους στο πρόγραμμα αυτό. Παράλληλα, η συνεργασία μας δεν περιορίζεται μόνο στην παροχή τραπεζικής χρηματοδότησης και, μάλιστα, αποκλειστικά στον τομέα της ασφάλειας και της άμυνας.
Επεκτείνεται και στον τομέα του leasing, ενώ μέρος των πόρων μπορεί να στηρίξει – σε ακόμη πιο προνομιακούς όρους - επιχειρήσεις που δημιουργούν ποιοτικές θέσεις εργασίας για νέους, μέσω της πρωτοβουλίας της ΕΤΕπ Jobs for Youth.
Κ. Χριστοδούλου, δεδομένης της «στροφής» της ΕΕ στην ενίσχυση των αμυντικών δαπανών, πόσο ελκυστικός θεωρείτε ότι είναι πλέον ο κλάδος της άμυνας και της ασφάλειας για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα;
Βιώνουμε μια περίοδο εξαιρετικά σημαντικών γεωπολιτικών ανακατατάξεων, με γεγονότα όπως ο συνεχιζόμενος πόλεμος στην Ουκρανία και η ανάφλεξη στη Μέση Ανατολή, οπότε η στροφή της Ευρωπαϊκής Ένωσης σε πολιτικές που θα ενισχύσουν το αμυντικό αποτύπωμα της να είναι σχεδόν μονόδρομος.
Αντίστοιχα και στη χώρα μας, όπου παραδοσιακά οι αμυντικές δαπάνες απορροφούν σημαντικό τμήμα του ΑΕΠ, οι προκλήσεις για το ελληνικό αμυντικό οικοσύστημα παραμένουν υψηλές. Πολύ πρόσφατα, άλλωστε, η πολιτική ηγεσία της χώρας δήλωσε ότι αποτελεί στρατηγική επιδίωξη η συμμετοχή της ελληνικής βιομηχανίας κατά τουλάχιστον 25% στα νέα εξοπλιστικά προγράμματα.
Κατ’ αναλογία, λοιπόν, για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, ο κλάδος της άμυνας και της ασφάλειας γίνεται ιδιαίτερα ελκυστικός, με το λόγο να είναι διττός.
Από τη μια πλευρά, οι τράπεζες οφείλουν να συμπορευτούν με τις επιδιώξεις της χώρας και να συνδράμουν στην επίτευξη των στόχων του Κράτους για την ενίσχυση της εθνικής άμυνας.
Από την άλλη, ως χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, οφείλουν να επιβεβαιώσουν το ρόλο τους χρηματοδοτώντας τις επιχειρήσεις του κλάδου προκειμένου να διευκολυνθεί η λειτουργία τους και να υλοποιήσουν τις επενδύσεις τους.
Η CrediaBank εντάσσεται στο πρόγραμμα, αναλογιζόμενη την ευθύνη της και λειτουργώντας άμεσα και διεξοδικά και είναι έτοιμη να στηρίξει τόσο τις μικρομεσαίες όσο και τις μεγαλύτερες επιχείρησης με χρηματοδοτικά κεφάλαια σε τομείς της οικονομίας που αποκτούν κομβικό ρόλο στο μέλλον.
Κ. Μποτονάκη, ποια χαρακτηριστικά αναζητά η ΕΤΕπ στους τραπεζικούς συνεργάτες της όταν αποφασίζει να διαθέσει χρηματοδοτικούς πόρους;
Η ΕΤΕπ επιλέγει τραπεζικούς συνεργάτες που μπορούν να διοχετεύσουν τους πόρους της στην πραγματική οικονομία με γρήγορο, αποτελεσματικό και υπεύθυνο τρόπο, λειτουργώντας, ουσιαστικά, ως «γέφυρα» μεταξύ της ΕΤΕπ και των επιμέρους τοπικών αγορών. Αυτό σημαίνει ότι αξιολογούμε τη γνώση της τοπικής αγοράς και των αναγκών των επιχειρήσεων, την ικανότητα παραγωγής όγκου δανείων (origination capacity), αλλά και τη χρηματοοικονομική ευρωστία, την ποιότητα της εταιρικής διακυβέρνησης και την ικανότητα διαχείρισης κινδύνων.
Εξίσου σημαντικό είναι να υπάρχει κοινή στρατηγική αντίληψη για τις ευρωπαϊκές προτεραιότητες, είτε αυτές αφορούν την καινοτομία, την ανταγωνιστικότητα, την πράσινη μετάβαση είτε, όπως σήμερα, την ενίσχυση της ευρωπαϊκής ασφάλειας και της αμυντικής βιομηχανικής βάσης.
Η CrediaBank πληροί αυτά τα χαρακτηριστικά. Η ένταξή της στο πρόγραμμα της ΕΤΕπ για την Ασφάλεια και την Άμυνα, ως η πρώτη μη συστημική τράπεζα στην Ευρώπη που συμμετέχει σε αυτό, αποδεικνύει την εμπιστοσύνη μας στις δυνατότητές της να στηρίξει αποτελεσματικά την ελληνική επιχειρηματικότητα.
Κ. Χριστοδούλου, πώς μπορεί η συνεργασία με την ΕΤΕπ να ενισχύσει την επέκταση της CrediaBank σε νέους πελάτες, τόσο στις μικρομεσαίες όσο και στις μεγαλύτερες επιχειρήσεις;
Στην CrediaBank, ως ο πέμπτος τραπεζικός πυλώνας της χώρας, στεκόμαστε αρωγοί στις ελληνικές επιχειρήσεις, προσφέροντας λύσεις για μια συνολική αντιμετώπιση των αναγκών τους. Στόχος μας είναι να εμπλουτίζουμε συνεχώς την παλέτα των προϊόντων μας για να εναρμονιζόμαστε με τις μεταβαλλόμενες συνθήκες και απαιτήσεις της αγοράς. Στην κατεύθυνση αυτή, η ανάπτυξη της στρατηγικής συνεργασίας με την ΕΤΕπ ενισχύει την προσπάθεια μας για την ενδυνάμωση της σχέσης μας με τους υφιστάμενους πελάτες αλλά και βοηθά στην ανάπτυξη του πελατολογίου μας με νέες επιχειρήσεις που θα συνεργαστούν μαζί μας για τη χρηματοδότηση τους.
Η συνεργασία με την ΕΤΕπ στο πλαίσιο συμμετοχής μας στο πρόγραμμα Security & Defence δίνει στην Τράπεζα τη δυνατότητα να ενισχύσει την αγορά με τουλάχιστον €100 εκατ. σε νέες χρηματοδοτήσεις, με ιδιαίτερα ελκυστικούς όρους λόγω της ανωτέρω σύμπραξης, μου μπορούν να φτάσουν και τα €200 εκατ.
Παράλληλα, συνομιλώντας με δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς του κλάδου της άμυνας και της ασφάλειας, έχουμε την ευκαιρία να παρουσιάσουμε το όραμα και τα προϊόντα της τράπεζας, να ακούσουμε τις ανάγκες τους και να προσελκύσουμε εταιρείες για ανάπτυξη συνεργασιών σε χρηματοδοτικό, καταθετικό και συναλλακτικό πλαίσιο.
Κ. Μποτονάκη, βλέπετε περιθώριο διεύρυνσης της συνεργασίας με την CrediaBank τα επόμενα χρόνια;
Βεβαίως. Αντιμετωπίζουμε τη συμφωνία αυτή ως την αρχή μιας μακροπρόθεσμης συνεργασίας και όχι ως μια μεμονωμένη συναλλαγή. Ήδη η συνεργασία μας επεκτείνεται και στη χρηματοδοτική μίσθωση (leasing), ώστε να προσφέρουμε περισσότερες λύσεις χρηματοδότησης στις ελληνικές επιχειρήσεις.
Παράλληλα, η ΕΤΕπ εξετάζει διαρκώς νέες δυνατότητες συνεργασίας σε τομείς που αποτελούν στρατηγικές προτεραιότητες για την Ευρωπαϊκή Ένωση και την Ελλάδα, όπως η καινοτομία, η γεωργία, η ψηφιοποίηση, οι υποδομές, η ενεργειακή μετάβαση και η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Όταν υπάρχουν αξιόπιστοι τραπεζικοί εταίροι, έτοιμοι να διοχετεύσουν στην πραγματική οικονομία τη ρευστότητά μας και να υποστηρίξουν ώριμα επενδυτικά σχέδια με σαφές αναπτυξιακό αποτύπωμα, η ΕΤΕπ είναι έτοιμη να διευρύνει τη συνεργασία της. Πιστεύουμε ότι υπάρχουν όλες οι προϋποθέσεις ώστε η συνεργασία μας με την CrediaBank να εξελιχθεί προς αυτή την κατεύθυνση τα επόμενα χρόνια.
Κ. Χριστοδούλου, ποιες είναι σήμερα οι μεγαλύτερες προκλήσεις ώστε οι ελληνικές τράπεζες να διαδραματίσουν πιο ενεργό ρόλο στη χρηματοδότηση έργων ασφάλειας και τεχνολογιών διττής χρήσης;
Η βασικότερη πρόκληση που αντιμετώπιζαν οι ελληνικές τράπεζες, αναφορικά με τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων του κλάδου της ασφάλειας, ήταν οι κανόνες λειτουργίας τους, οι οποίοι έθεταν περιορισμούς στις αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις.
Ακολουθώντας όμως τις εξελίξεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο, τις αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Ένωσης με τη συμμετοχής της χώρας μας, τις τρέχουσες συνθήκες που επικρατούν παγκοσμίως και με τη βοήθεια από συνεργασίες με φορείς όπως η ΕΤΕπ, εκτιμάμε ότι οι κατάλληλες συνθήκες έχουν δημιουργηθεί για να καλύψουμε πιο ενεργά τις ανάγκες των επιχειρήσεων του κλάδου.
Παράλληλα, βαδίζοντας στις νέες συνθήκες της αγοράς, οι τράπεζες καλούνται να αποκτήσουν την απαραίτητη τεχνογνωσία, ιδίως για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν τεχνολογίες διττής χρήσης. Τα προϊόντα των επιχειρήσεων αυτών μπορούν να αξιοποιηθούν στον αμυντικό τομέα, αλλά και σε άλλους τομείς της οικονομίας, με συνέπεια το ανακύπτον ρίσκο να είναι διαφορετικό σε κάθε τομέα με αποτέλεσμα να χρήζει και διαφοροποιημένης αξιολόγησης από τα τραπεζικά στελέχη.
Τέλος, αποτελεί σημαντική πρόκληση για το τραπεζικό σύστημα να αναζητήσει τις κατάλληλες συνέργειες για να χρηματοδοτήσει με μεγαλύτερη ευχέρεια έργα στον τομέα της ασφάλειας και των τεχνολογιών διττής χρήσης. Στην CrediaBank, είμαστε περήφανοι, που ολοκληρώσαμε τη σύναψη στρατηγικής συνεργασίας με την ΕΤΕπ στον τομέα αυτόν, κατακτώντας το ορόσημο της πρώτης μη συστημικής Τράπεζας στην Ευρώπη που το επιτυγχάνει.
* Ο Κωνσταντίνος Χριστοδούλου είναι Chief Corporate Banking Officer της CrediaBank. Η Ειρήνη Μποτονάκη είναι Global Relationship Manager, Banking Sector, Greece & Cyprus Financial Institutions Department της ΕΤΕπ.
