Τα σχέδια των ευρωπαϊκών τραπεζών για το πως θα είναι σε θέση να επιβιώσουν στο ενδεχόμενο μιας σοβαρής κρίσης χωρίς να χρειαστεί να στραφούν στην κεντρική τράπεζα για ρευστότητα θα περάσουν από τους εξονυχιστικούς ελέγχους των εποπτικών αρχών τον επόμενο χρόνο.
Η ανάγκη να υπάρχουν αξιόπιστες επιλογές για τις τράπεζες σε ενδεχόμενη κρίση ήλθε στο προσκήνιο μετά την παρέμβαση της ελβετικής κεντρικής τράπεζας με την παροχή ρευστότητας στην Credit Suisse τον Μάρτιο, πριν από την εξαγορά της από την UBS.
H Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ) θα αρχίσει τους ελέγχους νωρίς τον επόμενο χρόνο για να εξετάσει αν οι εθνικές εποπτικές αρχές τεστάρουν επαρκώς τις υποθέσεις που κάνουν οι τράπεζες στους σχεδιασμούς τους για το που θα εξασφαλίσουν ρευστότητα στην περίπτωση σφοδρής κρίσης.
Όπως αναφέρει η ΕΒΑ, η δυνητική ταχύτητα φυγής καταθέσεων ήταν ένα κρίσιμο στοιχείο που προέκυψε στο πλαίσιο των πρόσφατων κρίσεων στις ΗΠΑ και την Ελβετία φέτος.
Η ταχεία απώλεια ρευστότητας ήταν το αποκορύφωμα στην περίπτωση της κατάρρευσης της Silicon Valley Bank στις ΗΠΑ και ώθησε τις εποπτικές αρχές παγκοσμίως να επανεξετάσουν τις απαιτήσεις ρευστότητας για τα πιστωτικά ιδρύματα σε ημερήσια βάση.
Ο όρος ρευστότητα αναφέρεται στα αμέσως διαθέσιμα μετρητά ή στους τίτλους βραχυπρόθεσμου χρέους με έτοιμο αγοραστή ώστε μια τράπεζα να είναι σε θέση να ικανοποιήσει τις ημερήσιες λειτουργίες της χωρίς να αναγκαστεί να πωλήσει περιουσιακά της στοιχεία.
Η ΕΒΑ δημοσιοποίησε τα ευρήματα της πρώτης έκθεσης της που εξέτασε το πως οι εποπτικές αρχές στις 27 χώρες - μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης εφαρμόζουν τους κανονισμούς εξυγίανσης που υιοθετήθηκαν μετά την παγκόσμια χρηματοοικονομική κρίση με σκοπό να απφεύγονται οι διασώσεις τραπεζών, τα bailouts, με χρήματα των φορολογουμένων.
Μια διαδικασία εξυγίανσης μπορεί να περιλαμβάνει το ομαλό κλείσιμο μιας τράπεζας και την μεταβίβαση των καταθέσεων της σε άλλο υγιές πιστωτικό ίδρυμα, ή mia προσπάθεια αναδιάρθρωσης ώστε η τράπεζα να είναι σε θέση να αντλήσει ρευστότητα από τις αγορές ή άλλες πηγές και να συνεχίσει να λειτουργεί.
Στο συμπέρασμά της, η ευρωπαϊκή τραπεζική αρχή ΕΒΑ αναφέρει ότι «οι στρατηγικές και οι δράσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων για τη στήριξη της ρευστότητας στην περίπτωση εξυγίανσης παραμένουν περιορισμένες και κυρίως εστιάζουν στην πρόσβαση στις κεντρικές τράπεζες.»
Η άντληση ρευστότητας από τις αγορές βέβαια μπορεί να είναι δύσκολο εγχείρημα για μια τράπεζα υπό πίεση που μόλις εξέρχεται από μια διαδικασία εξυγίανσης. Ακόμη και η πρόσβαση στις κεντρικές τράπεζες για την άντληση ρευστότητας μπορεί να είναι δύσκολη χωρίς επαρκή ενέχυρα, αναφέρει η έκθεση.
