Τα unit-linked προϊόντα είναι μια μοναδική κατηγορία ασφαλιστικών συμβολαίων που συνδυάζουν την προστασία μιας παραδοσιακής ασφάλισης ζωής με τη δυνατότητα επένδυσης σε μια ποικιλία υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα.
Με άλλα λόγια, είναι ένας τρόπος να συνδυάσει κανείς την ασφάλεια με την ευκαιρία για υψηλότερες αποδόσεις. Τα unit-linked προϊόντα προσφέρουν μια ελκυστική εναλλακτική για όσους επιθυμούν να συνδυάσουν την ασφάλεια με την επένδυση.
Πώς λειτουργούν
- Το ασφαλιστικό μέρος: Παρέχει προστασία σε περίπτωση θανάτου ή διαγνωσμένου κρίσιμου ασθένειας.
- Το επενδυτικό μέρος: Ένα μέρος των εισφορών σας επενδύεται σε διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Η αξία της επένδυσής μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανάλογα με την απόδοση των επιλεγμένων υποκείμενων.
Ποια τα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων
- Συνδυασμός προστασίας και επένδυσης: Σε ένα μόνο συμβόλαιο μπορεί κανείς να επωφεληθεί τόσο από την ασφάλεια όσο και από τη δυνατότητα να αυξήσει την αξία των αποταμιεύσεων.
- Ευελιξία: Υπάρχει μεγάλη ποικιλία επενδυτικών προφίλ, ανάλογα με την προδιάθεσή για ρίσκο και τους επενδυτικούς στόχους.
Μακροπρόθεσμη προγραμματισμός: Τα unit-linked προϊόντα είναι ιδανικά για μακροπρόθεσμους στόχους, όπως τη συνταξιοδότηση ή την εκπαίδευση των παιδιών σας. - Φορολογικά κίνητρα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα unit-linked προϊόντα μπορεί να προσφέρουν φορολογικά κίνητρα.
Φυσικά, εγείρεται και το ζήτημα της μείωσης της αξίας της επένδυσης, αν τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία αποδώσουν αρνητικά. Επιπλέον, τα unit-linked προϊόντα συνήθως έχουν υψηλότερα έξοδα σε σχέση με τις παραδοσιακές ασφαλίσεις ζωής.
Για την κατάλληλη επιλογή ενός unit-linked προϊόντος χρειάζεται ένας έμπειρος σύμβουλος ως οδηγός για την πληρέστερη κατανόηση των χαρακτηριστικών των διαφόρων προϊόντων.
