Μέτρα για την προστασία των συνεπών δανειοληπτών με πιθανή κλιμακούμενη ελάφρυνση επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια, σε σχέση και με το οικογενειακό εισόδημα, μελετούν από κοινού τράπεζες και κυβέρνηση. Ένα πιθανό σενάριο μεταξύ των όσων εξετάζονται, είναι η αφαίρεση τμήματος του υπερβάλλοντος περιθωρίου επιπλέον του επιτοκίου euribor (όπου το euribor τριμήνου σκαρφάλωσε ήδη πάνω από το 1,86%).
Σχετική γενική αναφορά έκανε ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης σε συνέντευξη τύπου που παραχώρησε στα τοπικά μέσα της Αχαΐας, στο πλαίσιο της διήμερης περιοδείας του. Όπως είπε, ζήτησε από το υπουργείο Οικονομικών, να εξαντληθούν όλες οι δυνατότητες για συνεπείς δανειολήπτες σε συνεννόηση με τις τράπεζες.
Ο κ. Μητσοτάκης είχε πει, ότι είναι εξαιρετικά δυσάρεστο να χάνει κάποιος το σπίτι του σε πλειστηριασμό και πρόσθεσε ότι η πολιτική της κυβέρνησης στο θέμα των «κόκκινων δανείων» προσφέρει πολλές δυνατότητες στους πολίτες να σώσουν την περιουσία τους (προχωρά άλλωστε και η δημιουργία του Φορέα Απόκτησης Ακινήτων που θα δίνει πίσω τα ακίνητα στους ιδιοκτήτες με μέθοδο τύπου leasing με την οποία θα ρυθμίζεται το ανεξόφλητο χρέος).
Το θέμα για τις ελαφρύνσεις στα επιτόκια συνεπών δανειοληπτών, μελετάται μεταξύ υπουργείου Οικονομικών και Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και τραπεζικά στελέχη επιβεβαίωσαν ότι εξετάζονται διάφορες πιθανές λύσεις προς αυτή την κατεύθυνση.
Η αναζήτηση λύσεων για την ανακούφιση των συνεπών δανειοληπτών, ξεκίνησε μετά τις «επιθετικές» μεγάλες διαδοχικές αυξήσεις επιτοκίων σε μικρό διάστημα της ΕΚΤ, οι οποίες έχουν ταράξει τα νοικοκυριά και τις αγορές, οι οποίες προεξοφλούν αυξήσεις και ανεβάζουν σχεδόν καθημερινά το κόστος του χρήματος.
Μία λύση που μοιάζει πιθανή σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, είναι αυτή που θέλει να μειώνεται το επιπλέον περιθώριο του euribor. Στην Ισπανία σε κάποιες περιπτώσεις απαλείφεται εντελώς ανάλογα με το οικογενειακό εισόδημα.
Τι μέτρα ανακοινώθηκαν στην Ισπανία
Ειδικότερα όπως αναφέρει δημοσίευμα των Financial Times, στην Ισπανία πήραν μέτρα που εκτιμούν ότι θα βοηθήσουν περισσότερο από ένα εκατομμύριο νοικοκυριά.
Μεταξύ των μέτρων είναι:
- Η μείωση των επιτοκίων με πενταετή περίοδο χάριτος,
- Η μείωση επιτοκίων στο επίπεδο του euribor ή και 10 μονάδες βάσης χαμηλότερα σε εισοδηματικές ομάδες, (υπολογίζουν όμως με euribor 12μήνου που είναι άνω των 2,80% κι όχι τριμήνου, με βάση την αναφορά των FT. Άρα μία ποσοστιαία μονάδα ακριβότερα από το euribor τριμήνου).
- Μείωση τη δόσης στο μισό από 524 ευρώ στα 246 ευρώ για στεγαστικά έως 120.000 ευρώ,
- Παράταση επτά ετών στη διάρκεια εξόφλησης του δανείου με ανάλογη μείωση δόσης
- Κατάργηση χρηματικής «ποινής» για πρόωρη εξόφληση και κατάργηση χρηματικής «ποινής» για μετατροπή επιτοκίου σε σταθερό από κυμαινόμενο
Τι αναφέρει το δημοσίευμα των FT
Οι πιο ευάλωτες οικογένειες, με ετήσιο εισόδημα κάτω των 25.200 ευρώ, θα μπορούν να μειώσουν τα επιτόκιά τους στο Euribor μείον 0,1 ποσοστιαίες μονάδες βάσει των προτεινόμενων μέτρων. Πολλοί κάτοχοι στεγαστικών δανείων πληρώνουν 1 ποσοστιαία μονάδα (1%) υψηλότερα από το Euribor, που επηρεάζεται από τις κινήσεις της ΕΚΤ.
Το υπουργείο Οικονομίας της χώρα υπολόγισε, ότι μια οικογένεια με στεγαστικό δάνειο 120.000 ευρώ και μηνιαία αποπληρωμή 524 ευρώ που συνδέεται με πρόσφατες αυξήσεις της ΕΚΤ θα επωφεληθεί από μείωση στο ήμισυ της δόσης στα 246 ευρώ.
Οι δανειολήπτες θα μπορούν επίσης να παρατείνουν τη διάρκεια ζωής των δανείων τους έως και επτά χρόνια κάτω από τις προγραμματισμένες αλλαγές, οι οποίες περιλαμβάνουν μεταρρυθμίσεις σε έναν υπάρχοντα κώδικα ορθής πρακτικής για την αγορά στεγαστικών δανείων.
Το επιτόκιο Euribor 12 μηνών στις 18 Νοεμβρίου ήταν 2,84%, ενώ το βασικό επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ είναι 1,5%. Η ΕΚΤ αναμένεται να αυξήσει ξανά το κόστος δανεισμού στα μέσα Δεκεμβρίου. Το υπουργείο Οικονομίας σημείωσε ότι οι «τελικές λεπτομέρειες δεν έχουν ακόμη οριστικοποιηθεί» στις συνομιλίες του με τις τράπεζες.
«Οικογένειες σε υψηλότερο εισοδηματικό κλιμάκιο, με αποδοχές έως και 29.400 ευρώ ετησίως, θα μπορούν να παγώσουν το μέγεθος των μηνιαίων αποπληρωμών τους, ενώ επωφελούνται από αυτήν την επταετή επέκταση δανείου. Επιπλέον, η Ισπανία θα καταργήσει τις προμήθειες για την πρόωρη εξόφληση των δανείων και τη μετατροπή των στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου σε προϊόντα σταθερού επιτοκίου.
Η Κεντρική Τράπεζα της Ισπανίας είχε δηλώσει ότι μια αύξηση των επιτοκίων κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες θα αύξανε τον αριθμό των νοικοκυριών που έχουν στρες - εκείνα που ξοδεύουν περισσότερο από το 40% του εισοδήματός τους για πληρωμές χρέους - κατά 400.000, σε ένα στα επτά» αναφέρει το δημοσίευμα.
