Στον κόσμο της ασφάλισης υπάρχει μία εταιρεία που πρωτοπορεί και καινοτομεί. Πρόκειται για την Hellas Direct των υπηρεσιών νέας γενιάς που άλλαξαν την αγορά. Είναι η πρώτη εταιρεία που έφερε την ασφάλεια με υπολογισμό ημέρας, καταργώντας το μοντέλο 6μηνων και ετήσιων συμβολαίων. Και η μοναδική ασφαλιστική που σε περίπτωση ατυχήματος, αναλαμβάνει η ίδια από την αρχή την εξυπηρέτηση, με μία ομάδα που λειτουργεί 24 ώρες το 24ωρο, 365 ημέρες τον χρόνο.
Αυτό σημαίνει πως ο φάκελος ενός ατυχήματος μπορεί να ανοίξει την ίδια στιγμή που ο οδηγός θα το δηλώσει, οποιαδήποτε ώρα της μέρας ή της νύχτας. Κάτι που της επιτρέπει να αποζημιώνει το 50% των περιστατικών της σε 1 μόλις ημέρα, αλλά και αρκετά από αυτά σε λίγες μόνο ώρες. Αν οι υπηρεσίες αυτές είναι γνωστές στους πελάτες της και τους καταναλωτές, ίσως να μην είναι τόσο γνωστό ότι ένα μεγάλο μέρος των υπηρεσιών αυτών, όπως και της ίδιας της λειτουργίας της βασίζεται σε τεχνολογίες Τεχνητής Νοημοσύνης. Τεχνολογίες που η ίδια θέτει στην υπηρεσία των ασφαλισμένων...
Η Hellas Direct δηλώνει ότι είναι μία «αμιγώς ψηφιακή ασφαλιστική εταιρείας επόμενης γενιάς». Κάτι που πράγματι συμβαίνει. Από την πρώτη ημέρα λειτουργίας της, κινείται με στόχο την απλοποίηση των διαδικασιών που αφορούν την ασφάλιση, την προσφορά βέλτιστων ασφαλιστικών προϊόντων, την εξαιρετική εμπειρία των πελατών της και εν γένει την ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών προς την εταιρεία.
Ένα από τα βασικά κλειδιά σε αυτήν την πρωτοπορία είναι ακριβώς η ψηφιακή λειτουργία. Και στο επίκεντρό της βρίσκονται οι εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης. Μέσα από την αξιοποίηση των οποίων συνδυάζει τους αλγόριθμους με την ανθρώπινη εμπειρία, ώστε να μπορεί να προβλέπει με ακρίβεια τους κινδύνους και να αναπτύσσει νέα προϊόντα, που ανταποκρίνονται στις συνεχώς εξελισσόμενες απαιτήσεις της αγοράς και την πραγματικότητα.
Πώς όμως λειτουργεί ένα τέτοιο μοντέλο και πώς ωφελούνται οι ασφαλισμένοι;
Για την Hellas Direct, η χρήση μηχανικής μάθησης και τεχνολογιών αιχμής βρίσκεται στο DNA της από την ημέρα ίδρυσής της και διαμορφώνει ένα σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα της εταιρείας. Εδώ και καιρό, η ασφαλιστική έχει «χτίσει» μία εσωτερική ομάδα που σήμερα περιλαμβάνει περισσότερους από 50 εξειδικευμένους προγραμματιστές, επιστήμονες δεδομένων και αναλογιστές. Αυτή η ομάδα αναπτύσσει λογισμικό αποκλειστικής (για την εταιρεία) χρήσης και επεξεργάζεται μια κεντροποιημένη βάση μαζικών δεδομένων, σε πραγματικό χρόνο. Πρόκειται για ένα μοντέλο που επιτρέπει στην Hellas Direct να λαμβάνει γρήγορες αποφάσεις -πολλές φορές απόλυτα αυτοματοποιημένες- σε όλη την αλυσίδα των διαδικασιών της: από την πρώτη αξιολόγηση και αποδοχή ενός ρίσκου, μέχρι και την τελική διευθέτηση μιας ζημιάς.
Τα μοντέλα και οι αλγόριθμοι που αναπτύσσονται από την in house ομάδα ενημερώνονται καθημερινά με καινούρια δεδομένα και εξελίσσονται συνεχώς. Σύμφωνα, δε, με στελέχη της εταιρείας σε περιπτώσεις που σχετίζονται με την αξιολόγηση ή τιμολόγηση κάποιου ρίσκου, οι αποφάσεις της «μηχανής» είναι πολύ πιο ακριβείς από τις ανθρώπινες. Σε άλλες περιπτώσεις, όπως αποφάσεις που σχετίζονται με τη διερεύνηση κάποιας πιθανής απάτης ή την επιλογή της σωστής διαπραγματευτικής στρατηγικής σε μία δικαστική υπόθεση, η ανθρώπινη εμπειρία μπορεί να έχει σημαντική συμβολή και για το λόγο αυτό η Hellas Direct επιλέγει μία συμβιβαστική προσέγγιση που συνδυάζει και τους δύο παράγοντες.
Σε κάθε περίπτωση, η τεχνητή νοημοσύνη θα αλλάξει ριζικά τον ασφαλιστικό κλάδο και εταιρείες που δεν θα προλάβουν να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες, σύντομα θα αρχίσουν να βρίσκονται «πίσω από τον ανταγωνισμό», όχι μόνο στην ανάπτυξη προϊόντων και υπηρεσιών, αλλά και σε ό,τι αφορά την εκτίμηση των ζημιών.
Αυτό κεφαλαιοποιεί σήμερα η Hellas Direct, με τη χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης, προσβλέποντας στην παροχή της δικαιότερης αποζημίωσης, αλλά και της καλύτερης εξυπηρέτησης, ιδιαίτερα σε συγκεκριμένες κατηγορίες καταναλωτών που αδικούνται από την ασφαλιστική αγορά.
Άλλωστε για την Hellas Direct, στη διαρκώς εξελισσόμενη διαδικασία ανάπτυξης, ένα σημαντικό input είναι το feedback των 250.000 πελατών της. Η ασφαλιστική «ακούει» και καταγράφει τις παρατηρήσεις των πελατών της και προσαρμόζει μέσω της αξιοποίησης της τεχνολογίας την προσέγγισή της, ώστε να βελτιώσει τον τρόπο λειτουργίας της, τόσο σε επίπεδο προϊόντων, όσο και υπηρεσιών.
Ίσως να μην είναι τυχαίο, ότι ακόμη και η παγκόσμια καινοτομία για την ασφάλιση αυτοκινήτου με την ημέρα, έγινε προϊόν μετά από ένα σχόλιο πελάτη! Και με τον τρόπο αυτό έγινε προπομπός για μια σειρά καινοτόμων προϊόντων που σήμερα προσφέρονται από την Hellas Direct.
Και σε επίπεδο υπηρεσιών, όμως, η ανάλυση των παρατηρήσεων των πελατών, οδήγησε στην πρωτοποριακή πλατφόρμα που συνδέει την Hellas Direct διαδικτυακά με 2.500 συνεργεία σ’ όλη την Ελλάδα προκειμένου να μειωθεί ο χρόνος διευθέτησης μιας επισκευής.
Κάτι αντίστοιχο συνέβη και με το πρωτοποριακό wallet+ το χρηματοδοτικό προϊόν για την κάλυψη όλων των εξόδων του ασφαλισμένου οχήματος, που λανσαρίστηκε πέρυσι από την Hellas Direct, παρέχοντας άλλη μία καινοτόμο υπηρεσία.
Για την ασφαλιστική, η χρήση της τεχνολογίας και της Τεχνητής Νοημοσύνης επεκτείνεται και με βελτιώσεις στα μοντέλα μηχανικής μάθησης που χρησιμοποιεί, αλλάζοντας τις μεταβλητές παραμέτρους σε καθημερινή βάση, με το feedback που λαμβάνει από τους πελάτες της, αλλά ακόμα κι από όσους επέλεξαν να μην ασφαλιστούν σε αυτήν!
Ανοίγοντας με τον τρόπο αυτόν το δρόμο για ένα νέο επίπεδο υπηρεσιών, εξυπηρέτησης και ασφαλιστικής κάλυψης.
